Čoraz viac ľudí na Slovensku hľadá spôsob, ako si dlhodobo sporiť v zlate. Bohužiaľ, túto potrebu využívajú aj firmy, ktorých obchodný model nie je postavený na výhodnom nákupe drahých kovov, ale na sieťovom (MLM) nábore nových členov a na vysokých maržiach skrytých v cene zlata, ktoré klientom predávajú.
Ako to funguje
Typický scenár vyzerá takto: firma ponúkne „sporiaci program", do ktorého klient posiela pravidelnú mesačnú sumu. Táto suma sa má postupne meniť na fyzické zlato alebo striebro. Na prvý pohľad ide o rozumnú myšlienku – pravidelné investovanie do drahých kovov je legitímna stratégia. Problém nastáva vo chvíli, keď sa pozriete na to, za akú cenu firma zlato klientovi v skutočnosti predáva.
Mnohé z týchto spoločností majú štruktúru blízku MLM sieťam: odmeňujú účastníkov za nábor ďalších sporiteľov, majú viacúrovňový provízny systém a marketing je postavený skôr na „finančnej slobode" a životnom štýle ako na transparentných číslach. Provízie pre celú sieť (od náborára cez viacero úrovní nadriadených) musí niekto zaplatiť – a týmto niekým je nakoniec klient, cez enormne predražené zlato.
Prečo je to nevýhodné
Cena zlata sa na svetových trhoch riadi tzv. spotovou cenou (spot price) – aktuálnou trhovou cenou za trojskú unciu alebo gram. Seriózny predajca fyzického zlata pridáva k spotovej cene primeranú maržu (tzv. premium), ktorá pokrýva razbu, distribúciu a jeho vlastný zisk. Pri investičných zlatých minciach a tehličkách sa táto marža bežne pohybuje v jednotkách percent.
V nevýhodných sporiacich programoch však klient často platí premium výrazne vyššie – niekedy aj desiatky percent nad spotovú cenu – bez toho, aby si to uvedomoval, pretože cena za gram nie je nikde jasne uvedená. Namiesto toho firma komunikuje len výšku mesačnej splátky a sľubovaný „výnos", nie skutočné množstvo zlata, ktoré za peniaze klient dostane.
Jedna otázka, ktorá vám ušetrí peniaze
Ak vám niekto ponúka sporenie v zlate, opýtajte sa priamo na dve veci:
- Koľko presne stojí gram zlata v tomto sporení? (v eurách, k dnešnému dňu)
- Aké je premium nad aktuálnu spotovú cenu? (v percentách)
Seriózny poskytovateľ vám odpovie okamžite a presne, pretože cenu za gram pozná a nemá dôvod ju skrývať. Ak namiesto konkrétneho čísla dostanete vyhýbavú odpoveď, reč o „balíčkoch", „programoch" alebo o tom, že cena sa „stanoví individuálne", je to varovný signál.
Aktuálnu spotovú cenu zlata a striebra si viete kedykoľvek overiť online v priebehu pár sekúnd a porovnať ju s cenou, ktorú vám ponúka konkrétny sporiaci program.
Ďalšie varovné signály MLM sporiacich schém
- Odmeny alebo provízie za privedenie nových „sporiteľov" do systému.
- Viacúrovňová štruktúra sponzorov a „líniových manažérov".
- Prezentácie zamerané na životný štýl a osobný úspech namiesto konkrétnych čísel o cene zlata.
- Tlak na rýchle rozhodnutie a podpis zmluvy „ešte dnes".
- Nejasné alebo ťažko dohľadateľné informácie o tom, kto je skutočným dodávateľom fyzického zlata.
- Nemožnosť kedykoľvek vidieť, koľko gramov zlata reálne vlastníte a za akú cenu boli nakúpené.
Na čo si dať pozor pri výbere sporenia v zlate
Skutočne výhodné sporenie v zlate by malo spĺňať niekoľko základných podmienok:
- Transparentná cena za gram, naviazaná na aktuálny spot a s jasne uvedeným premiom.
- Možnosť kedykoľvek overiť, koľko gramov zlata alebo striebra reálne vlastníte.
- Žiadne provízie za nábor ďalších klientov.
- Jasné podmienky výberu alebo predaja nasporeného kovu.
- Dôveryhodný a overiteľný dodávateľ fyzického kovu.
Sporenie v zlate a striebre má svoje miesto v dlhodobom finančnom plánovaní, no len vtedy, keď viete presne, za akú cenu kupujete a koľko z vašich peňazí skutočne skončí v drahom kove – a nie v provízii pre niekoho nad vami v sieti.
